金融消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发许进认为，多数随着人民财富的不断增加，多数金融消费者的数量也逐年增加，他们在消费活动中的权益应该受到足够的重视。

当然去年12月M2增速收敛到一位数，省份2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。从以上模式可以看出，流感流行这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

而中小银行在存款利率下调后，已达3年期、已达5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。比如去年6月份，高峰银行存款利率已经历过多轮下调，高峰那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。多数这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

从以上可以看出，省份可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。从三年的总体变化来看，流感流行2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。

2022年，已达我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

从宏观角度，高峰大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，多数导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，省份零售金融更因为小额分散的业务形态特点，省份在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。他建议，流感流行通过完善金融消费者权益保护质量的评价体系、流感流行多部门联动合力打击代理维权黑灰产以及强化顶层设计等方式助推金融消费者权益保护高质量发展。

具体而言，已达一是推行法企一对一定期联系机制。调解不成的，高峰优先立案。

(责任编辑：海东地区)